주택담보대출 적격대출 유형 및 조건

주택담보대출 적격대출

주택담보대출 적격대출은 우리가 살아가면서 한 번쯤은 꼭 받아야 하는 대출 상품 중 하나이다. 집에 우선 거주하기 위해 집을 담보로 잡고서 돈을 빌려 집을 구매한다.

 

 

목차

• 주택담보대출이란?
• 그렇다면 왜? 주택담보대출은 받는가?
• 적격대출이란?
• 적격대출 종류
1. 기본형 적격대출
2. 금리고정형 적격대출
3. 채무조정형 적격대출

 

 

주택담보대출이란?

주택담보대출은 기본적으로는 내가 가지고 있는 주택(아파트나 빌라, 단독주택 등)을 담보로 설정하여 은행에서 돈을 빌리는 것을 말해요. 그런데 지금 당장 집을 가지고 있지 않아도 주택담보대출을 받을 수 있는데요, 지금 사고 싶은 집이 있다면 그 집에 대해서 담보를 설정하고 돈을 빌릴 수 있답니다. 이렇게 주택담보대출을 받는 방법은 두 가지 정도로 볼 수 있어요.

1. 가지고 있는 집을 담보로 설정하는 방법
2. 사고 싶은 집을 담보로 설정하는 방법

 

저는 2번 방법으로 주택담보대출을 받아서 빌라 한 채와 전원주택 한채를 구매한 경험이 있어요.

 

 

그렇다면 왜? 주택담보대출은 받는가?

주택담보대출은 부모님이나 조상님에게 물려 받은 자산이 있거나, 로또 당첨 같은 큰 행운이 있지 않으면 우리가 현대사회에서 내 집 마련을 할 수 있는 가장 강력한 치트키라고 볼 수 있어요.

 

요즘 수도권 30평대 아파트 기준으로 가격대가 보통 5~7억 원 정도합니다. 지역마다 조금씩 다르지만 현재 이 정도가 기준이라고 생각해 보자요. 그러면 우리가 대학교를 졸업하고 아니면 고등학교를 졸업하고 취업해서 학자금 대출이 없었다고 가정을 해도 보통 사회초년생들의 월급은 200 ~ 300만 원 사이를 크게 벗어나지 않을 겁니다. 물론 하이앤드 대기업에 들어가면 350 ~ 400만 원까지 받으실 수 있기도 합니다만, 그렇다고 하여도 사회초년생이 열심히 일을 하고 월급을 받아서 내 집 마련을 하기에는 상당한 시간이 소요된다는 것을 계산하지 않아도 알 수 있답니다.

 

그렇기 때문에 누군가 큰 돈을 빌려주면 좋겠다. 천천히 카드 할부 갚듯이 분할납부할 수 있으면 좋겠다.라고 생각할 수 있겠죠? 그때 주택담보대출이 바로 그런 대출 상품이랍니다. 

 

아파트를 기준으로 하면 아파트를 담보로 잡고 아파트 시중 매매 가격의 70% 정도를 대출을 받고 내가 어떻게 해서든 월급을 받고 적금으로 모으고 부모님께 도움을 받아서 나머지 30%만 돈을 모을 수 있다면, 내 이름으로 집을 구매가 가능한 것이 바로 이 주택담보대출이랍니다.

 

주택담보대출은 몇 가지 종류가 있는데, 이번 포스팅에서는 적격대출이라는 것에 대해서 알아볼 것입니다.

1. 보금자리론
2. 신혼, 다자녀 보금자리론
3. 적격대출
4. 디딤돌대출

 

 

적격대출이란?

적격대출은 국가기관인 한국주택금융공사에서 국민들의 내 집 마련 꿈을 이루어주기 위해서, 가계부채를 개선하기 위해서 만들어낸 장기고정금리대출이랍니다.

 

적격대출 종류

적격대출에는 몇 가지 유형이 있습니다. 기본형, 금리고정형, 채무조정형으로 3가지가 있는데, 각자의 상황에 맞게 유형을 선택하여 상담을 받아 보시면 적절한 상품을 찾으실 수 있을 겁니다.

 

 

기본형 적격대출

기본형 적격대출은 민법상 성년 이상인 분들에게 가능하답니다. 대부분의 대출이 그렇지만 말이죠. 이제 자세한 내용을 보도록 하겠습니다.

 

주택담보대출 자격조건

1. 민법상 성년 이상인 사람
2. 주택수 : 무주택이거나 1 주택자(주택을 2년 안에 판매하는 조건)
3. 분양권, 조합원 입주권도 주택 보유수에 포함된다고 하네요.
4. 담보주택 가격이 9억 원 이하
5. 담보 제공자가 채무자(나), 배우자, 채무자의 직계존비속, 매도인

 

주택담보대출 한도 및 기간

• 대출한도 : 담보 주택당 최대 5억 원 이하
• 대출기간 : 10년 ~ 40년
• 상환방식 : 분할상환(원리금 균등분할상환, 원금 균등분할상환)
• 거치기간 : 1년 또는 없음
• 만기 일부 상환 불가
• 대출금리 : 아래 표를 참조해 주세요.

기본형 적격대출 금리표

 

 

금리고정형 적격대출

금리고정형도 기본적인 내용은 위와 동일합니다. 금리에서 차이가 있답니다.

 

주택담보대출 자격조건

1. 민법상 성년 이상인 사람
2. 주택수 : 무주택이거나 1 주택자(주택을 2년 안에 판매하는 조건)
3. 분양권, 조합원 입주권도 주택 보유수에 포함된다고 하네요.
4. 담보주택 가격이 5억 원 이하
5. 담보 제공자가 채무자(나), 배우자, 채무자의 직계존비속, 매도인

 

주택담보대출 한도 및 기간

• 대출한도 : 담보 주택당 최대 5억 원 이하
• 대출기간 : 10년 ~ 40년
• 상환방식 : 분할상환(원리금 균등분할상환, 원금 균등분할상환)
• 거치기간 : 1년 또는 없음
• 만기 일부 상환 불가
• 대출금리 : 아래 표를 참조해 주세요.

고정금리형 적격대출 금리표

 

채무조정형 적격대출

채무조정형은 주택담보대출의 상환에 어려움을 겪고 계신 가정에 도움을 드리고자 만든 장기고정금리 대출이라고 합니다. 요즘 같이 변동성에 대한 요소가 있을 땐 고정금리가 좋지요. 이제 곧 테이퍼링이 진행되면서 금리 상승이 불가피해질 것인데, 지금이 고정금리의 빛을 바랄 수 있는 적절한 시기일 수 있겠네요.

 

주택담보대출 자격조건

1. 민법상 성년 이상인 사람
2. 부부합산 연소득 6,000만 원 이하
3. 주택수 : 부부 기준 1 주택자
4. 담보주택 가격이 6억 원 이하인 공부상 주택
5. 담보 제공자가 채무자(본인) 및 배우자
6. 아래의 요건을 모두 충족하는 기존의 대출이 있어야 합니다.

 

기존 대출의 요건

• 구입, 보전, 상환용도로 받은 주택담보대출
• 대출 실행일로부터 1년이 지난 대출
• 대출 신청일 기준으로 최근 6개월 이내에 30일 이상 연속으로 연체된 기록이 없어야 해요.
• 주택 가격의 하락으로 LTV가 70%를 초과한 대출

 

주택담보대출 한도 및 기간

• 대출한도 : 기존 대출 잔액 이내에서 최대 3억 원
• 대출기간 : 10년 ~ 40년
• 상환방식 : 분할상환(원리금 균등분할상환, 원금 균등분할상환)
• 거치기간 : 1년 또는 없음
• 만기 일부 상환 0% 또는 30%
• 대출금리 : 아래 표를 참조해 주세요.

채무조정형 적격대출 금리안내

 

 

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